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监管强化金融机构数据治理
2022/5/9
在数字化转型和强化公司治理的大背景下，数据治理已经成为商业银行发展中的重要问题，也是监管层关注的焦点之一。
近日，45家银行、保险公司因存在数据错报、漏报、瞒报等突出问题，被银保监会点名通报，这背后凸显了监管层对数据治理的重视。
从实际情况看，近年来，部分银行已经将数据治理纳入公司治理。业内人士认为，数据治理不仅要求金融机构完成监管数据报送，还要自上而下地构建一整套监管制度保障体系、监管数据治理体系、监管数据资产管理体系、监管数据报送体系、监管数据应用体系，实现自外而内的“数据化”。
监管层屡次强调数据治理
目前部分银行保险机构主要存在数据报送不及时、数据填报不准确、数据穿透不到位等问题。
近日，银保监会下发《关于银行保险机构股权和关联交易监管信息系统数据质量突出问题的通报》（以下简称《通报》）。《通报》指出，银行业保险业关联交易监管系统和商业银行股权监管信息系统分别于2020年9月、2021年2月上线运行，有效提升了银行业保险业股权和关联交易管理的信息化水平。但在系统运行管理中发现，部分银行保险机构存在数据错报、漏报、瞒报等突出问题。
《通报》指出，目前部分银行保险机构主要存在数据报送不及时、数据填报不准确、数据穿透不到位等问题，涉及45家银行和保险公司。
银保监会称，出现上述问题的主要原因，一是银行保险机构合规意识差，对数据质量重视不足，填报敷衍了事，内部审核把关不严；二是银行保险机构未建立有效的系统数据质量监控体系，工作机制和流程存在漏洞；三是内部责任分工不明确，缺乏事后数据质量的考核评价以及责任追究。同时，银保监会明确，金融机构要进一步健全数据治理体系，强化股权和关联交易数据管理，明确责任部门和责任人，对数据质量问题要加大内部责任追究力度。
实际上，这并非监管层今年首次对数据治理问题进行通报。
在3月底，银保监会曾严肃查处一批监管标准化数据（EAST）数据质量领域违法违规案件，对21家银行机构依法作出行政处罚决定，处罚金额合计8760万元。监管要求的日益严格，无疑对商业银行提出了更高的数据治理要求。
德勤中国管理咨询金融行业解决方案服务主管合伙人刘绍伦告诉《中国经营报》记者，从实操角度看，数据治理存在三方面难点。“一是数据缺乏统一标准。如今生态圈越来越复杂，企业间交互数据越来越多，如何让外部数据与银行内部数据进行统一的认知，实现互联互通，这是一个难点。二是银行内部存量数据管理难题。过去银行的存量数据是否符合标准、是否真实、是否完整……都是存疑的，为了更好地开展客户经营，银行需要对历史数据进行重新补充、梳理、清洗、整理。三是在未来的经营管理方面如何做好数据管理。”
“如今银行确实十分重视数据治理，但这是非常专业、技术性强的工作，要求在银行的董事会层面有比较熟悉甚至精通信息技术的董事来履行其数据治理方面的战略决策职能。从我们对中国银行业的调查来看，在银行的董事会中，具有信息技术方面背景的董事人才非常稀缺。其中一个主要原因是这类稀缺人才在市场上拿着颇具竞争力的高薪，是目前银行机构不能满足的。”德勤中国公司治理中心主管合伙人陈波补充道。
完善构建数据治理架构
数据治理问题的解决，最终还得依赖一种新的企业架构，并需要培养形成分享、合作的文化。
近年来，监管层多次强调公司治理的重要性，数据治理亦是其中重要一环。
2018年，银保监会印发《银行业金融机构数据治理指引》，明确银行业金融机构应当将数据治理纳入公司治理范畴，建立自上而下、协调一致的数据治理体系。
德勤中国金融服务业研究中心近日发布的《中国银行业2021年发展回顾及2022展望》报告指出，2020年至今，金融主管部门和监管机构有关公司治理的政策和制度密集出台，银行业公司治理建设的重点从治理体系的完善转移至治理能力的提升上。
2021年9月，银保监会发布《商业银行监管评级办法》，将“数据治理”首次纳入了评价体系，权重占比5%。中南财经政法大学数字经济研究院高级研究员金天认为，这显示监管层希望银行特别是中小银行在内部发展和外部合作过程中加强数据要素的合理使用，规避信息安全风险。
国家金融与发展实验室副主任杨涛撰文指出，2022年1月，中国人民银行发布《金融科技发展规划2022～2025》、银保监会发布《关于银行业保险业数字化转型的指导意见》，这两份重要文件进一步突出了在金融机构数字化转型过程中，如何发挥好数据要素的核心价值，也厘清了新形势下银行数据治理的战略视野与原则。
陈波告诉记者：“要实现数据治理，需要在银行内部实现数据的统一管理，部门之间要形成数据分享、合作的文化。现在部分银行正在向流程银行转变，但在一定程度上，数据孤岛的情况在银行中依然存在。数据治理问题的解决，最终还得依赖一种新的企业架构，并需要培养形成分享、合作的文化。”
从各家银行的实际情况看，尤其是六大国有银行，数据治理早已被提上了日程。在近日公布的六大国有银行2021年年报中，均提及了“数据治理”的情况。
如建设银行透露称，该行金融科技与数字化建设委员会下设数据治理工作组，召开6次会议，强化数据质量、数据安全管理，推动解决数据问题，落实数据责任；中国银行表示，其数据治理“三横两纵一线”框架基本形成，实现“统一数据、统一架构、统一生态”，数据湖和数据仓库沉淀数据资产约15PB，提供分析师平台、统一数据门户等服务，数据分析挖掘能力更贴近业务一线和客户服务，持续释放数据要素潜能。
不仅国有银行，城商行在数据治理方面亦有所发力。如此前北京银行行长杨书剑介绍称，北京银行已经成立数据治理委员会，设立数据管理部，扎实推进综合数据治理能力建设。截至目前，北京银行发布了1300项企业级数据标准，搭建了数据资产管理平台；开展企业级数据湖建设，打通全行300余个系统数据，实现海量数据秒级查询；统筹搭建企业级客户标签体系，为精准营销、精细管理、智能决策等多领域提供赋能。
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